Flamio.ru

Работа и деньги
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестиции в акции банков

Как инвестировать в акции?

«Не покупать акции сейчас это всё равно, что откладывать секс на старость».

Каждый раз, заглядывая в iphone, мы можем увидеть приложение «Акции», которое устанавливается автоматически и даёт возможность просматривать котировки в режиме реального времени. Как думаете, зачем Apple это нужно? Ответ прост: каждый второй американец инвестирует в акции!

Многие считают, что купить акции довольно сложно, не говоря уже о том, как на них заработать. Но это не так, купить и заработать на ценных бумагах легко и просто, и сейчас вы в этом убедитесь.

1. Что такое акции?

Не будем открывать какие-то истины и заглядывать в учебник, а отметим, что акция – доля в компании, то есть в действующем бизнесе, который может приносить нам дивиденды и в потенциале вырасти в более крупный, тогда мы сумеем продать его подороже.

Акционерные общества и собственно акции существуют и приносят доход уже около 500 лет. Прообразом первого акционерного общества считают Генуэзский банк Святого Георгия, который позволял всем участникам в равных долях осуществлять управление компанией и получать дивиденды.

Приводя пример того как чувствуют себя рынки на долгосрочном горизонте, грамотнее всего показывать, некую совокупность ценных бумаг, которые объединены в один сводный индекс. Таких приведем целых 3:

Индекс Dow Jones Industrial 30

Что можно заметить в них интересного?

Правильно! Они большую часть времени растут, так как растет инфляция, ВВП, расширяется бизнес и т. д.

В дальнейшем, система совершенствовалась и преобразовалась в современные биржевые торги, в которых мы можем поучаствовать, имея при себе смартфон и доступ в интернет.

Таким образом, акция даёт нам такие возможности:

— участие в управлении компанией

— получение дохода от роста стоимости бизнеса

— получение части имущества при ликвидации акционерного общества

2. Как же купить акции?

Для того чтобы покупать/продавать акции необходимо открыть Брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у Брокера/Управляющей компании и получить доступ на Биржу.

Брокерский счет – расчетный счет для осуществления операций с ценными бумагами.

ИИС – брокерский счет с возможностью получать налоговые вычеты от государства.

Брокер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, который осуществляет функцию посредника. Проще говоря, «риэлтор», который берет процент со сделки.

Биржа – организатор торгов; место, где покупатель и продавец заключают сделку. Основной для России считают Московскую биржу, которая в совокупности покрывает 97% торгов на российском рынке.

Брокеров существует множество, выбирать можно на любой вкус. Основные рекомендации: выбирайте по критерию качества услуги, несмотря на комиссии. Почему так? Когда приходит инвестор на фондовый рынок, его основная цель заработать деньги, а не высчитывать расходы. В дальнейшем, когда становишься опытным «юзером», уже можно подметить и другие нюансы.

В торговле на рынке участвует огромное количество инвесторов и спекулянтов, которые занимают либо длинные (long), либо же короткие(short) позиции.

Длинная позиция – инвестор покупает актив с расчетом, что стоимость его вырастет.

Короткая позиция – в этом случае инвестор берет ценные бумаги у брокера в долг и продает их по актуальной цене, а позже, после того, как бумаги действительно подешевели, откупает их по сниженной стоимости и фиксирует прибыль.

Самый эффективный способ инвестирования на рынке – пассивное инвестирование в бизнес конкретных компаний, которые в данный момент недооценены рынком, а в дальнейшем имеют максимально заманчивые перспективы. Таким образом, это длинная позиция.

Читать еще:  Профессии в сфере продаж

3. Сколько нужно денег чтобы купить акции?

Минимальная сумма для входа ограничена только одним фактором (кроме личных финансовых возможностей). Это стоимость 1 лота акций.

Лот – минимальное количество акций для покупки на бирже.

Для примера, чтобы купить лот акций Сбербанка, состоящего из 10 акций, необходимо на данный момент 2120 рублей, 1 лота акций Лукойла, состоящего из 1 акции – 5 760 рублей.

Плюс, Брокер и Биржа, возьмут свою комиссию. Она незначительна, но всё же есть. В среднем около 0,05% от сделки (500 рублей с 1 миллиона рублей). Расходы на комиссию могут быть уменьшены. Если у Вас на счету будет более 2-3 млн. рублей можно попробовать с Брокером договориться об индивидуальном тарифе.

4. Какие акции покупать?

Прежде, чем начать инвестировать в акции, необходимо определиться со сроком инвестирования, поскольку от этого будет зависеть и финальный результат. Как говорит У. Баффет: Если вы не способны владеть этими акциями 10 лет, даже не думайте о том, чтобы купить их на 10 минут.

Существуют абсолютно разные методики выбора акций для инвестирования, но, в общем и целом, можно выделить 4 основополагающих принципа, вокруг которых крутится эта «конкурентная борьба» между управляющими:

— отношение к акционерам.

Компания работает не для того, чтобы работать (как бывает с госорганами), а чтобы зарабатывать деньги акционерам либо в форме дивидендов, либо роста капитализации. Топ менеджмент нацелен на прибыль и эффективность.

Наличие возможности для расширения и совершенствования технологий для увеличения выручки всегда будет огромных плюсом.


Монополия на рынке, сильный бренд или же воздействие на административный ресурс является благом для акционеров.

Положительные финансовые результаты на протяжении определенной истории (хотя бы 3-5 лет) должны присутствовать у той компании, в которую Вы собираетесь инвестировать, иначе не может быть уверенности в достижении финансовых успехов и в будущем.

5. Наконец, купили, но где они?

Акции, как и большинство других ценных бумаг, имеют бездокументарную форму, что значит, в руках Вы их не подержите. Они существуют только в виде выписки из реестра или из депозитария. Аналогично недвижимости, право собственности на которую фиксируется в Росреестре, акции учитываются в Национальном Расчетном Депозитарии, депозитарии Брокера. Также, Вы числитесь в реестре акционеров в самой компании, что позволяет Вам, в случае необходимости подтверждения права на собственность запросить справку из любого из 3-х этих мест.

6. А когда же нам продавать акции?

С точки зрения разумности и максимального дохода для инвестора, который не хочет в перспективе становиться профессиональным управляющим, предлагаем рассмотреть 3 основных стратегии инвестирования в акции (после отбора по пункту 4):

Данная стратегия основана на регулярной покупке (раз в месяц/квартал/год) акций по текущей цене с целью накопления и приумножения капитала на длительном промежутке времени, что позволяет снизить риски «просадки» по портфелю, а также использовать низкие цены в моменты кризиса для покупки. Если кратко: кризис – время распродаж.

— «покупай баланс портфеля»

Стратегия дублирует идею предыдущей, но с условием, что покупается самая/ые просевшая/ие акции, для того чтобы выровнять портфель по долям. Например, мы купили 3 акции А, Б и В по 100 рублей в равных пропорциях 33/33/33. На следующий месяц акции Б просели, а А и В стоят примерно столько же. Таким образом, мы покупаем акции Б, чтобы соотношение оставалось 33/33/33. Данный портфель особенно хорошие результаты принесет в том случае, если акции будут из разных секторов экономики. Важно, также как и в стратегии «Покупай всегда» делать это регулярно и на примерно равные суммы.

Читать еще:  Агрегатор торговых площадок

При наборе хотя бы небольшого опыта на рынке, Вы можете попробовать себя в отработке стратегии по инвестиционным идеям. Как это сделать? В начале, можно попробовать с 1 компании, которая торгуется на бирже, далее уже расширять количество Эмитентов (эмитент – компания, которая разместила (провела эмиссию) ценные бумаги) для анализа. Выбрав компанию, Вы полностью погружаетесь в дебри бизнес процессов, новостей, истории компании, долей акционеров, колебаний акций за всю историю и т. д. С одной единственной целью – выявить закономерности каких-либо действий компании и дальнейший эффект этих действий на капитализацию (стоимость всех акций компании). В итоге Вы начинаете «чувствовать» инструмент, что позволит предугадывать возможные колебания котировок и тогда ничто не сможет Вас остановить от покупки в этот момент.

7. Дополнительная информация.

Чтобы Вам было проще разобраться и усвоить материал об акциях, мы записали для Вас короткое видео:

Инвестировать в акции и зарабатывать не так уж сложно, достаточно знать основные принципы, изложенные в этой статье.

Прибыльных сделок, удачных инвестиций и главное стабильных результатов. Ваш Иван Докшин

Инвестиции в акции банков

Основой успеха инвестиций на финансовых рынках, как впрочем, и на других является правильный выбор активов, способных обеспечить заданный инвестором доход. Такой выбор состоит не только в том, чтобы правильно выбрать — момент для инвестиций, уровень начального капитала и продолжительность вложения капитала, но и качеством выбранных для инвестиций активов.

Как следует из практики инвестирования, отбор строится на положении, что актив должен соответствовать трем главным условиям:

  1. Соответствовать тому периоду времени, по окончании которого следует ожидать получение прибыли
  2. Норму заданного дохода, который изначально рассчитан инвестором
  3. Обеспечивать приемлемый уровень риска на всем периоде инвестирования.

Одним из инструментов, который является, с точки зрения выбора условий вложения капитала, наиболее простым для использования даже начинающим инвестором, могут быть акции банков. Акции банков привлекательны для инвестиций, как с позиции долгосрочного инвестирования, так и чисто спекулятивных операций, что обусловлено их некоторыми специфическими особенностями.

В этой статье будет рассказано об основных особенностях акций банковского сектора экономики, о том, что должен учитывать при своей работе с ними инвестор, и какие перспективы использования этого актива следует ожидать в будущем.

Банковский сектор экономики — ростовщики или двигатели прогресса?

Прежде чем говорить об особенностях работы с акциями банков, следует иметь представление о том, какими свойствами характеризуется банковский сектор экономики с точки зрения инвестора. Как известно из истории банки — это, прежде всего капитал, основанный на системе взимания процента за предоставленные финансовые ресурсы, т.е. то, что раньше называлось ростовщичеством.

Однако в современных условиях кроме традиционной кредитной функции банки выполняют следующие задачи:

  1. Обеспечение ликвидностью (деньгами) как реального сектора экономики (промышленость и услуги), так и финансовых рынков за счет:
  • Перераспределения финансовых ресурсов, которые направляются государством на реализацию социальных или экономических задач.

  • Финансовых средств, которые являются сбережениями населения и корпоративного сектора. Например, на счетах коммерческих банков России находится порядка 20 триллионов (. ) рублей только частных лиц, т.е. обыкновенных вкладчиков.
  • Через инвестиционные потоки, идущие от корпоративного сектора в виде, например, части прибылей, направляемых для покупки акций других компаний, как в России, так и за рубежом.
  1. Инвестиционная политика самого банка, который часть своих собственных средств размещает на различных рынках, в том числе и на фондовых площадках.
  2. Расчетная – кассовая функция, которая позволяет непрерывному движению финансовых потоков между всеми агентами экономической деятельности.
Читать еще:  Где продать рекламу

В настоящее время банковские организации, несмотря на всю консервативность их инвестиционной политики, вынуждены активно работать на финансовых рынках. Например, участвовать в размещении акций на фондовых биржах, конкурировать с новыми формами проведения платежей и кредитования, такими как электронные платежные системы, блокчейн, микро финансовые организации и т.п.

Что влияет на условия работы банков и что может непосредственно сказываться на стоимости их бизнеса, в частности акций.

К таким факторам, прежде всего, нужно отнести несколько важных элементов:

  1. Учетная ставка. Банковский бизнес во многом зависит от того, насколько дорого стоят деньги, т.е. от учетной ставки, определяемой правительством страны в виде ее Центрального Банка. Чем дороже эта ставка, тем дороже кредит, а значит меньше спрос на ссудные активы, меньше оборот в банковской системе, и острее борьба между банками за дешевые кредитные ресурсы. С дугой стороны, чем дешевле кредит, тем больше оборот денег происходит в банковской системе, тем больше прибыль банков.
  2. Лицензионные требования. Как правило, банковская деятельность подлежит строгому контролю со стороны государственных органов. Чем жестче контроль со стороны государства, тем меньше банков работает на рынке, а с уменьшением конкуренции, как известно, падает качество и услуг банка, и он ведет более консервативную политику, что в конечном итоге мало способствует росту его прибыли, а значит и стоимости его акций.
  3. Открытость границ перемещения активов в глобальном масштабе ставит перед банками условия привлечения денег, основанных на конкуренции с крупными банковскими корпорациями мира. Проще говоря, клиенту ничего не стоит поменять банк, переведя все свои капиталы в другую страну за несколько минут, кликнув пару-тройку раз «мышкой».

Приступая теперь к условиям, определяющим непосредственно работу с акциями банков, можно выделить следующие их особенности:

  • Практически полная связь движения цен банков будь то в Америке, Китае или России, что объясняется глобальной вовлеченностью всех финансовых институтов. И если где-то начинаются проблемы в банковском секторе (как в Италии, или Дойчебанк в Германии), то это немедленно сказывается на банковских активах по всему миру (за исключением таких аутсайдеров типа Северной Кореи).

  • Цикличность движения цен банков обусловлена, так называемым, кредитным циклом в экономике. Т.е. цикл выдачи кредита банков промышленной компании — вложение этой компанией в обновление основных средств для повышения производительности — возврат кредита. Сейчас этот кредитный цикл занимает порядка 6-8 лет с тенденцией к сокращению, что отчетливо видно по периодам изменения цен ведущих банков мира.

  • В краткосрочной перспективе (до 1 года) акции банков имеют сильную цикличность (волатильность), что объясняется чутким реагированием на все события, связанные как с экономкой, так и политикой.
  • Как правило, акции банков являются первыми, кто подвергается распродажам при наступлении кризисных моментов. Однако с другой стороны вложения в акции банков более защищены, поскольку правительства в первую очередь в кризис спасают именно банковский сектор, крах которого гарантированно остановит практически всю экономическую деятельность.

Заключение

В заключение стоит добавить, что использование банковских акций для инвестиций с использованием портфельных стратегий и методов является более предпочтительным вариантом для начинающего инвестора. Это объясняется тем, что, несмотря на относительно хорошую привлекательность, все же компенсацию волатильности банковских акций лучше всего производить более надежными активами такими, например, как драгоценными металлами (см. Инвестиции в драгоценные металлы — островок безопасности), валютными позициями и надежными долговыми инструментами (государственными облигациями).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector