Инвестиции в новые технологии сбербанк отзывы

Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц

Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.

Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.

Почему Сбербанк?

Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны. И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.

Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.

Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.

Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.

Моя история со Сбербанком

Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.

Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:

На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:

Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?

Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.

Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.

13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.

Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.

Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:

Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?

Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.

Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.

Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.

И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.

Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.

Минусы, риски, слабые стороны:

санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.

Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.

Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.

Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.

Если вам понравилось статья, то ставьте лайк.

Желаю вам удачных инвестиций.

И да пребудет с вами сила сложного процента!

Сбербанк страхование

«Сбербанк Страхование» — дочерняя структура Сбербанка России, которая специализируется на накопительном и инвестиционном страховании жизни. Основная задача организации — помочь клиентам в личном финансовом планировании и достижении поставленных долгосрочных целей. При этом вложенные деньги выполняют не только защитную функцию, но и приносят вкладчику доход. Предлагаем вам обзор программ, которые предлагает данная страховая компания.

Условные обозначения

Далее будут использованы следующие сокращения:

ЗЛ — застрахованное лицо;
НС — несчастный случай;
ЛП — любая причина;
КУ — коэффициент участия;
ИД — историческая доходность.

Инвестиционное страхование жизни

Возможно оформление ИСЖ по программам:

СмартПолис

Программа может быть открыта на следующих условиях:

срок — 5, 7 или 10 лет;
сумма — от 100 тыс. р. или от $1 000;
валюта — российские рубли или доллары США;
возраст ЗЛ — от 18 лет на момент подписания договора, но не более 80 на дату его окончания.

Полисом предусмотрены риски:

дожитие ЗЛ до даты окончания договора;
смерть ЗЛ по ЛП;
смерть ЗЛ в результате НС.

Доходность предлагаемых инвестиционных стратегий (доходность по данным на периоде с мая 2012 года по май 2017 года):

«Глобальный фонд облигаций» — КУ 260%, ИД 79,53%. Денежные средства вкладываются в облигации компаний международного уровня.
«Недвижимость» — КУ 150%, ИД 44,68%.
«Новые технологии» — КУ 90%, ИД 32,25%.
«Золото» — КУ 75%, ИД 0% (с мая 2013 года стратегия показывает отрицательную динамику).
«Глобальный нефтяной сектор» — КУ 90%, ИД 11,7%.

Дополнительные возможности программы:

смена стратегии;
фиксация полученного инвестиционного дохода путем увеличения гарантийной части;
увеличение страховой суммы за счет ручной или автоматической фиксации дохода;
довложение средств в программу — увеличится страховая сумма с сохранением сроков договора;
выплата дополнительного дохода от инвестирования;
пролонгация полиса — допускается продление договора на 1 год.

СмартПолис купонный

Является разновидностью «СмартПолиса».

Суть программы:

денежные средства инвестора вкладываются в корзину, включающую в себя активы 3-х компаний, которые максимально устойчивы к уменьшению доходов населения (Уолт Дисней, Макдональдс и Дельта Эйрлайнс);
на дату активации полиса определяется цена на акции каждой указанной компании;
если на дату, оговоренную в договоре, цена на акции выше первоначальной, то инвестор получает инвестиционный и гарантированный купонный доход.

В программе есть опция «эффект памяти». Принцип ее работы следующий:

предположим, что ни в первый, ни во второй год действия договора условие получения купона не было выполнено;
на третий год стоимость акций превысила первоначальную;
инвестор получит все пропущенные купонные выплаты.

Размер инвестиционного купона:

для рублевого 5-тилетнего полиса — 10,95%;
для долларового 7-милетнего договора — 3,45%;

Гарантированный купон в обоих случаях равен 0,1%.

Накопительное страхование жизни

НСЖ в «Сбербанк страхование» доступно к оформлению по программам:

«Детский образовательный план»;
«Первый капитал»;
«Как зарплата»;
«Сберегательное страхование»;
«Семейный актив».

По всем программам накопительного страхования предусмотрен инвестиционный доход, который может меняться каждый год в зависимости от экономической ситуации. Например, в 2012 году он составил 8,2% по рублевым договорам и 4,5% по долларовым.

Детский образовательный план

Суть программы — обеспечить накопления на все этапы образования ребенка, защитив его при этом на протяжении действия полиса.

Условия оформления:

срок — от 5 до 17 лет;
периодичность взносов — ежегодно, раз в полугодие, раз в квартал или единовременно;
валюта договора — рубли, доллары или британские фунты.

В программе предусмотрена услуга помощи в поиске или выборе образовательных учреждений и занятий.

Риски программы для застрахованного взрослого:

дожитие до даты окончания программы;
смерть по ЛП с выплатой средств по окончании договора;
смерть после НС с выплатой средств единовременно;
дополнительно предлагается оформление возможности освобождения от последующих взносов при потере страхователем способности работать после установления инвалидности 1 или 2 группы (при условии, что страхователь сам являются ЗЛ).

Первый капитал

Предполагает под собой адресное накопление денежной суммы для ребенка к определенному возрасту. При этом даже при наступлении предусмотренных полисом рисков ребенок получит запланированную сумму. Срок договора, сумма взноса и периодичность (раз в год, полугодие или квартал) оплаты выбирается клиентом.

Базово в программу включены риски:

достижение ребенком оговоренного возраста;
освобождение от необходимости вносить взносы при уходе взрослого из жизни или установления ему инвалидности (группы 1 или 2).

Возможны дополнительные выплаты при следующих ситуациях:

выявление смертельно опасных болезней;
уход из жизни взрослого после НС;
уход взрослого из жизни во время поездки на общественном транспорте (не оформляется без включения в полис риска смерти в результате НС);
установление взрослому инвалидности (2 и 3 группы — после НС, 1 группа — по ЛП);
необходимость после НС хирургического вмешательства;
травмы или госпитализация взрослого (на выбор) после НС;
инвалидность ребенка после НС;
травмы ребенка после НС.

Как зарплата

Программа нацелена на получение сумм в виде ренты после выхода на пенсию. Возможно оформление полиса как с пожизненными выплатами, так и с периодическими в течение определенного срока.

Параметры программы:

оформление возможно в российских рублях или долларах;
срок накопления — от 5 до 30 лет;
оплата периодических взносов — раз в 1/3/6 месяцев или ежегодно;
первый взнос — от 300 тыс.р;
период выплат — пожизненно или на выбранный срок (от 5 до 30 лет);
выплаты возможно получать ежегодно, ежеквартально или раз в месяц.

В базовую программу включен риск смерти на этапе формирования накоплений. Дополнительно возможно оформление защиты на случай:

присвоения 1 или 2 группы инвалидности по ЛП;
присвоения 1 или 2 группы инвалидности после НС;
смерти в период гарантированного срока выплат;
выявления критических болезней;
травм в результате НС.

Сберегательное страхование

Классический вид НСЖ с ежемесячной оплатой взносов. Договор оформляется минимум на 5 лет.

Включенные в полис страховые риски:

смерть в результате НС в течение первого года действия полиса;
инвалидность в результате НС в течение первого года действия полиса;
получение инвалидности по ЛП (активируется со второго года);
смерть по ЛП (активируется со второго года).

Если уход из жизни был связан с авиационной или железнодорожной катастрофой, то дополнительно будет выплачен 1 млн рублей.

Если в течение срока действия программы не наступил ни один из рисков, то клиенту будут возвращены все уплаченные взносы.

Семейный актив

Является аналогом программы «Сберегательное страхование». Отличие заключается в наборе базовых и дополнительных рисков.

Основные риски:

дожитие до окончания программы;
уход из жизни по ЛП.

Дополнительно предлагается оформить защиту на случай:

диагностирования смертельно опасных болезней;
ухода из жизни после НС (совместно с риском возможно оформить страхование от ухода из жизни во время поездки общественным транспортом);
установление инвалидности (1 группа — по ЛП, 2 и 3 группы — только после НС);
хирургических манипуляций после НС;
получения травм или необходимости госпитализации (на выбор) после НС.

Также возможно включить в программу дополнительную выплату при уходе из жизни по ЛП или освобождение от необходимости оплачивать последующие взносы при установлении 1 или 2 группы инвалидности по ЛП.

Полезное видео

Что такое коэффициент участия.