Flamio.ru

Работа и деньги
8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит на покупку франшизы

Получение займа на открытие бизнеса по франшизе, особенности и возможные риски

Франчайзинг является наиболее популярной моделью развития торговых отношений среди предпринимателей. Особенно такая схема интересна для представителей малого и среднего бизнеса и для тех, кто планирует старт своего дела на рынке.

Привлекательность работы по франшизе обусловлена более низким уровнем риска по сравнению с самостоятельным продвижением торговой марки. Поддержка франчайзера, доступ к ресурсам компании и возможность в короткие сроки получить значительную прибыль также формируют популярность среди потенциальных покупателей.

Финансовые источники кредитования франчайзинга

Разработка и регистрация уникального бренда занимает много времени, сил и требует денежных вливаний. При грамотном подходе торговая марка будет приносить своему обладателю значительный доход. В этом случае продажа франшизы является одним из условий роста и распространения предприятий на больших территориях. Большинство предпринимателей хотят заниматься таким бизнесом.

Однако, как и любой вид предпринимательской деятельности, франчайзинг требует финансовых вложений со стороны покупателя бренда. Основной вопрос для предпринимателя — это: где взять финансовые средства?

Денежными источниками могут быть такие варианты:

  • Покупка лицензии за свои деньги.

Наиболее привлекательный способ при наличии экономических возможностей. Позволяет вкладывать средства, учитывая отсутствие дополнительных расходов, связанных с выплатой процентов по займу.

  • Кредит на франшизу у франчайзера.

Если владелец бренда заинтересован в продаже и расширении своего производства, он может предоставить кредит под франшизу или оформить франшизу в рассрочку. В этом случае франчайзер организует предпринимательскую деятельность торгового производства за свои средства. Возврат средств осуществляется постепенно, по мере развития бизнеса. Чаще всего решение для кредита принимается в отношении сотрудников, которые себя хорошо зарекомендовали. В расчет берется опыт работы и необходимая сумма денег. Условия в таком случае являются выгодными для обеих сторон.

  • Выдача первичного кредита банком.

Одним из разновидностей кредитной выплаты является заем у банка. Наличие хорошей финансовой истории и благоприятной репутации компании обеспечат получение денежных средств. В этом случае размеры платежей будут зависеть от полученных структурой финансов.

Однако большие суммы банки выдают неохотно, и будущий предприниматель может получить отказ, особенно если деньги нужны на покупку франшизы. По возможности, лучше подписывать соглашение с учреждением, где нет необходимости подтверждать кредит.

  • Выдача целевого кредита на открытие бизнеса по франшизе.

Такой вариант займа более вероятный при наличии работающего бизнеса у предпринимателя, который покупает франшизу. В этом случае финансовую помощь можно получить, взяв ее на развитие существующего бизнеса. Вероятность получения суммы в полном объеме более высока по сравнению с другими вариантами. Например, вот условия Сбербанка по кредиту на франшизу.

Первая и единственная банковская структура Российской Федерации, которая выдает кредит на франшизу — это «Сбербанк». В этом случае можно получить необходимые средства на открытие бизнеса с нуля. При этом, при указании цели займа, кредит выдают и юридическим, и физическим лицам. Такой вариант является привлекательным для начинающих предпринимателей, учитывая, что заявка оформляется до регистрации предприятия.

Внимание! Основными условиями кредитования являются: отсутствие бизнес-отношений в течение 3 последних месяцев и гарантии поручителей.

  • Другие источники кредита.

Можно взять деньги у знакомых или родственников. Такой кредит на покупку франшизы позволяет иногда обойтись без составления соглашения или договориться о возврате с небольшими процентами. При этом сроки для погашения займа могут быть очень лояльными.

Негативные стороны займа

В любом случае кредитование франчайзинга без риска хорошо показало себя в развитых государствах, где продают значительное количество франшиз без первоначального взноса.

В России и ближайших странах такими видами займов банки не очень заинтересованы. Это связано экономической нестабильностью и не всегда выгодными условиями для покупателей бизнеса. Предпринимателю приходится выплачивать не только обязательные платежи по договорам франчайзинга, но и отдавать деньги по кредиту. Поэтому размеры остаточной прибыли в таких случаях незначительные.

Прежде чем решиться на такой вариант финансирования, необходимо изучить все аргументы.

Следует помнить о следующих отрицательных моментах выдачи кредита на приобретение франшизы:

  • Отсутствие займа на льготных условиях.

Такие проекты являются деятельностью с высокой степенью риска. Поэтому ставки по кредитам достаточно высоки. Это приводит к тому, что воспользоваться финансовой помощью банков могут лишь немногие предприниматели.

  • Наличие дополнительных банковских взносов.

Согласно договорам, выплаты по средствам займа могут составлять не единственную статью расходов для того, кто получил кредит. Плата взимается за кассовое обслуживание, рассмотрение документации по займу, различные виды штрафных санкций за несвоевременное или досрочное погашение долга. Поэтому возвратные денежные суммы могут увеличиваться в два раза.

  • Предоставление финансовых отчетов.

Банковские структуры требуют не только разработку бизнес-плана с учетом выплат по кредитным средствам, но и составление бухгалтерских документов. Учитывая иностранное происхождение большинства известных франшиз, составление документации международного образца влечет за собой большие денежные затраты. Поэтому отчетность по договору франчайзинга в этой ситуации является дополнительной статьей расходов.

Варианты уменьшения финансовых затрат

Во многих случаях у предпринимателя изначально есть желание работать по модели франчайзинга, но финансовых средств недостаточно для покупки лицензии. При таких обстоятельствах одним из путей оптимизации расходов будет являться снижение затрат при ведении бизнеса. Это позволяет сэкономить средства и пустить их в развитие нового вида бизнеса.

Можно найти несколько способов для осуществления такого плана действий:

  • Выбор наиболее известной торговой марки.

В этой ситуации банк с большей вероятностью пойдет на финансовую сделку, учитывая экономическую стабильность крупной компании.

Важно! Кредитная ставка на покупку франшизы успешного предприятия может снижаться до 2 %.

  • Закупка оборудования на льготных условиях.

Хорошо зарекомендовала себя работа с лизинговыми компаниями, которые создают приемлемые условия для начинающих франчайзи. Покупка франшизы в лизинг является очень привлекательной инвестицией для бизнесмена, особенно в условиях высоких затрат.

  • Сотрудничество с иностранными фондами.

Учитывая невысокий процент по кредитному займу, условия иностранных структур более выгодные. Однако чаще предпочтение они отдают предприятиям своих государств.

Основные шаги для получения кредита

Независимо от того, кто станет основным или частичным кредитором, будущему предпринимателю следует тщательно подготовиться к покупке франшизы в кредит. Ответственный подход позволит заявить о себе, как о надежном партнере, и повысит шансы на получение помощи.

Важно придерживаться основных правил торговых отношений:

  1. Поиск бизнеса по модели франчайзинга. Выбор франшизы является для предпринимателя первоочередной задачей, от которой, впоследствии, зависит успех дела. Поэтому вначале следует внимательно изучить рынок и предлагаемые варианты франчайзинговой деятельности. Финансовый рост предприятия, размеры требуемых выплат, условия работы известной марки — одни из главных вопросов, которые должен рассмотреть будущий франчайзи. Лучше, если это будет известная компания с мировым именем, такая как Старбакс.
  2. Стараться быть первым покупателем франшизы. При обращении в банк за выдачей кредита предприниматель должен иметь в виду, что финансовые структуры более охотно выдают займы для покупки франшизы крупных предприятий с меньшей плотностью распространения в регионе. Также имеет значение известность бренда.
  3. Обсуждение финансового займа с владельцем торговой марки или банковской структурой. Специалисты в сфере франчайзинга, в большинстве случаев, рекомендуют первичное обсуждение по кредитованию проводить с владельцем франшизы. Этот аспект связан с высокой заинтересованностью франчайзера в успешности развития и роста своего бизнеса. В этом случае можно получить более выгодные условия для покупки франшизы, чем в банке.
  4. Составление качественного и подробного бизнес-плана. Проект необходимо продумывать тщательно, с составлением подробной пошаговой инструкции. Хороший план говорит о предпринимателе, как о заинтересованном и грамотном специалисте, которому можно доверить развитие бизнеса.
  5. Четкая разработка стратегии маркетинга и продаж. Эти пункты являются одними из важных моментов в планировании дальнейшей деятельности, наряду с рекламной программой и списком потенциальных клиентов.
  6. Выплата высокого авансового платежа по кредиту. Большие размеры взноса необходимы для создания имиджа стабильного и платежеспособного бизнесмена.
  7. Забота о стабильной кредитной истории. Наличие в банке депозитных средств или другой кредитной линии, выплаты по которой успешно осуществляются, позволяет с большей долей вероятности получить денежный заем. Добросовестность клиента в этом случае играет важную роль.
Читать еще:  Love coffee франшиза

В заключение

Привлечение финансов от других юридических или физических является непростой задачей. Поэтому подготовка к такому важному процессу должна быть тщательной и стратегически продуманной.

При соблюдении всех условий можно не только получить желаемое финансирование, но и добиться быстрого получения прибыли от нового бизнеса.

Как получить кредит под франшизу в 2019: варианты и советы

Бывает так, что начинающий предприниматель точно решил открыть бизнес по франшизе. На этапе старта предполагается множество расходов: паушальный взнос, аренда и ремонт помещения, покупка оборудования и расходных материалов, наем персонала. Оценив свои финансы, предприниматель может осознать, что собственных средств ему не хватит. В этом случае могут прийти на помощь заемные средства.

Сегодня мы поговорим обо всех аспектах кредита на франшизу: для чего он может понадобиться, какими способами его можно получить, рассмотрим основные минусы, а также советы при оформлении кредита.

Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности. Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов. К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.

Если вам нужна помощь в анализе договора франшизы – обратитесь ко мне, у меня большой опыт во франчайзинге, буду рад помочь!

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

    Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

    Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

    Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

    Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

    В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

    Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

    Кредит на бизнес.

    Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

    В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

    Кредит своими силами.

    Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

    Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит

    На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.

    Рассмотрим детально все минусы:

    В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).

    Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.

    Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.

    Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.

    Советы при оформлении кредита

    Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.

    Читать еще:  Рейтинг франшиз forbes 2020

    При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.

    Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.

    Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.

    Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.

    Напишите мне на почту, заполнив форму ниже, и я помогу разобраться в проблеме! Либо воспользуйтесь одним из следующих контактов:

    Попробуй бесплатно CRM для управления франчайзинговой сетью BuroBase — все в одном месте:

    • управляй своими франчайзи;
    • обучай команду внутри площадки;
    • планируй мероприятия;
    • следи за оплатой роялти.

    Попробовать бесплатно

    Кредит на покупку франшизы — где его взять?

    Кредит на покупку франшизы — где его взять?

    Бизнес требует вложений — как собственный, так и открытый по франшизе. Но деньги есть не всегда, тем более, порой они требуются в больших размерах и сейчас. Банки часто отказывают в выдаче займов франчайзи — для них идея кажется несостоятельной и переубедить их невозможно. Но выход есть.

    Расскажем, как можно получить заемные деньги под открытие франшизы.

    Способ первый — кредитные карты

    По сути, кредитная карта — это кредитный счет с привязанной к нему пластиковой карточкой. С помощью карты со счета можно тратить средства — на покупки, оплату услуг, переводы и снятие наличных. По сути, ограничены вы лишь лимитом, который устанавливает банк.

    У кредитных карт есть беспроцентный период — время, когда на взятые средства не начисляются проценты. Если в это время успеть вернуть потраченные деньги — банк не будет начислять проценты и переплачивать не придется. В противном случае — после истечения беспроцентного периода банк рассчитает ежемесячные платежи с учетом процентов.

    Взять кредитную карту в большинстве банков можно без кредитной истории — главное иметь доход. Если и его нет — некоторые банки выдадут вам кредитную карту, однако лимит на ней будет низким.

    Заказать карту можно либо в отделении банка, либо онлайн. Например, у Тинькофф — лимит в 300 000₽, от 12% годовых. Или у Альфа-Банка — лимит в 500 000₽, ставка от 12% годовых и 100 дней беспроцентного периода.

    • Простота получения.
    • Минимум документов.
    • Не нужна кредитная история.
    • Низкие лимиты — для франшизы придется оформлять несколько карт.
    • Лимит может оказаться ниже нужного.
    • Не всегда выгодные проценты.

    Для получения нужен только паспорт.

    Кредитная карта подойдет тогда, когда денег нужно немного, а возможность их вернуть появится до истечения беспроцентного периода.

    Способ второй — потребительские кредиты

    Потребительский кредит выдается на покупку какого-либо товара — стиральной машины, микроволновки, нового iPhone, дачи или машины. Деньги переводятся на карту или выдаются наличными в отделении, но сам банк не отслеживает, на что вы их тратите.

    Кредиты могут быть аннуитетными (когда вы сначала оплачиваете проценты, а потом «тело» кредита) и дифференцированными — когда проценты платятся равномерно с займом. В последнее время в банках встречаются только аннуитетные кредиты — платежи рассчитывают равномерно, а банк сразу получает свою выгоду.

    Для получения кредита в большинстве случаев необходима положительная кредитная история. С размером кредита будет расти и число требований — подтверждение дохода, наличие поручителей. Чтобы получить займ заранее подготовьте документы.

    Получить кредит можно или в отделении, или онлайн. Например, также у Тинькофф (до 2 000 000₽) или у Альфа-Банка (до 5 000 000₽).

    • Больший размер займа.
    • Более выгодный процент, чем у кредитных карт.
    • Сложнее получить.
    • Нет возможности закрыть без процентов.

    Для получения нужен паспорт, в случае большой суммы — поручители и подтверждение дохода.

    Потребительский кредит выгоден тогда, когда кредитных карт вам не хватит, а для получения залога под займ нет имущества или его не хочется закладывать.

    Способ третий — кредит под залог имущества

    Кредит под залог имущества — это получение средств за счёт залога имущества. В качестве него выступает автомобиль, квартира, дача или гараж — любое имущество, имеющее существенную стоимость.

    Кредит имеет меньшие проценты по сравнению с потребительскими кредитами и выдается на большую сумму. Однако, сумма как правило равна стоимости имущества или сопоставима с ней. В случае нарушения выплаты кредита банк вправе конфисковать у вас имущество и продать его на аукционе, забрав невыплаченную часть денег.

    Для взятия кредита вам потребуется подтвердить право владения. Им вы сможете пользоваться также, как и раньше. Подобные кредиты выдаются многими банками — Тинькофф выдает до 15 000 000₽ под залог квартиры , а сервис CarMoney выдает кредиты до 1 000 000₽ под залог авто . Плюс последних — они не отслеживают кредитную историю и получить у них кредит проще.

    • Кредит на большую сумму проще получить, чем в случае оформления потребительского кредита.
    • Более низкие проценты.
    • Если вы не выплатите кредит — имущество у вас заберут.
    • Имущество нужно предварительно оценить.

    Для получения нужен паспорт, документы, подтверждающие владение имуществом и результаты его оценки.

    Беря кредит под залог квартиры или машины — заранее оцените свои силы, ведь расплачиваться придется своим имуществом.

    Способ 4 — займ для юридического лица

    Если вы уже работаете как компания и хотите получить средства для открытия франшизы — для вас есть дополнительный вариант. Вы можете получить займ как для юридического лица. Проценты и сумма рассчитываются в зависимости от оборота и отчетности вашего компании.

    Один из таких сервисов — lemon.online . Для получения кредита достаточно лишь предоставить данные вашей организации — ИП или ООО, обозначить сумму кредита и дождаться решения специалистов. Сумма перечисляется сразу на расчетный счет организации.

    Главный недостаток — в случае закрытия вашей организации, к вам будут предъявлены более жесткие санкции и штрафы, но уже как к физическому лицу.

    • Просто получить кредит.
    • Более легкие условия, чем для потребительских кредитов или кредитов под залог.
    • Нужно иметь рабочее ООО или ИП с положительной финансовой историей.
    • В случае вашего закрытия — санкции будут более жесткими.
    Читать еще:  Буше кондитерская франшиза

    Для получения нужно действующее ИП или ООО.

    Это отличный вариант для тех, кто уже имеет бизнес, однако хочет расширяться путем открытия франшизы.

    Способ 5 — взятие кредита у банка на открытие франшизы

    Разумеется, если вы хотите кредит под открытие франшизы — вы можете обратиться напрямую в банк. Однако, вам нужно будет подготовить:

    • Бизнес-план, в том числе прописать финансовые и маркетинговые аспекты.
    • Готовое к открытию ИП или ООО.
    • Серьезных поручителей.

    Сумма и условия кредита будут рассчитываться индивидуально, кредитными специалистами, а проценты обычно выходят ниже, чем при взятии нескольких потребительских кредитов. Однако, такой кредит сложно получить — банки не любят выдавать кредиты на открытие франшиз и в качестве поручителя должны выступать крупные компании.

    • Нужная сумма денег.
    • Выгодные условия, учитывающие прибыль.
    • Нужны серьезные поручители.
    • Очень сложно получить.

    Наиболее выгодным этот вариант является тогда, когда франчайзер готов стать вашим поручителем. Однако учтите, что и в таком случае финансовые санкции окажутся жестокими.

    В заключение

    Беря кредит на открытие франшизы стоит несколько раз подумать — сможете ли вы его отдать. Прежде, чем занимать средства, стоит ещё раз проверить бизнес-идею, место открытия и обдумать, что вы будете делать в случае закрытия. По этой причине, беря кредит на франшизу — не торопитесь, принимайте только взвешенное решение.

    Однако, если вы уже имеете действующий бизнес и хотите расширяться — то займ как для ООО или ИП будет более выгодным и надежным, ведь у вас уже есть источник дохода.

    5 лучших займов для покупки франшизы в 2020

    Для покупки франшизы не всегда хватает собственных средств, поэтому можно обратиться в банк за целевым или нецелевым кредитом на развитие бизнеса.

    Условия предоставления кредита

    В ТОП 5 кредитов попали банки, чьи предложения считаются самыми выгодными на рынке в настоящее время. Рассмотрим банки, дающие кредиты на покупку франшизы ⇓

    Таблица – Условия кредитование малого и среднего бизнеса

    ПоказательФК ОткрытиеБанк ИнтезаВТБРайффайзенбанкБанк Москвы
    Процентная ставка, годовых1010,610,91111,5
    Максимальная сумма кредита, руб.1 000 0005 000 0005 000 0004 500 000150 000 000
    Срок договора, месяцев84842406084

    Важно! Можно рассматривать все кредиты для бизнеса, главное правильно рассчитать финансовую нагрузку, поэтому немаловажным фактором играет срок кредита.

    Требования к заемщикам

    Для получения кредита на франшизу заемщик должен отвечать следующим характеристикам:

    • гражданство РФ;
    • обязательная регистрация предпринимательской деятельности и наличие ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
    • бизнес действует не менее 6 месяцев. Как правило, стартапы сейчас не кредитуют, ведь проверить их эффективность и избежать факта банкротства заемщика сегодня невозможно;
    • наличие положительной кредитной истории у юридического лица или собственника бизнеса;
    • наличие дохода, не связанного с бизнесом и/или обеспечение в виде залога и поручителя.

    Документы для сделки

    Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:

    1. Паспорт директора и решение о его назначении.
    2. Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
    3. Свидетельство ОГРН.
    4. Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
    5. Информацию обо всех расчетных счетах.
    6. Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
    7. Правоустанавливающие документы на предметы залога.

    Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:

    1. Паспорт.
    2. Свидетельство ИНН.
    3. СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
    4. Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
    5. Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
    6. Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
    7. Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.

    Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.

    Дополнительно должны быть представлены:

    • бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
    • письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
    • отчет об оценке стоимости бизнеса.

    Соберите пакет документов до оформления заявки, чтобы при необходимости оперативно представить его в банк и получить деньги!

    Этапы оформления франшизы и кредита

    1. Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
    2. Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
    3. Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
    4. Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
    5. Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
    6. Оформление договоров залога и кредитного.
    7. Внесение первоначального взноса.
    8. Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.

    Некоторые франчайзеры помогают в выборе банка, сборе необходимых документов и в развитии бизнеса!

    После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.

    Проблемы при оформлении кредита

    Несмотря на высокий уровень банковского сервиса могут возникнуть трудности и проблемы, которых можно избежать, если знать пути их решения.

    Таблица – Способы решения осиновых проблем

    Решение
    Если вас устраивает банк по всем критериям, но специального продукта нет, обговорите с менеджером возможность получения кредита на финансирование бизнеса или нецелевой в нужном размере без залога.
    Франчайзи уже имеет для этого необходимую информацию. Обратитесь к нему за помощью в составлении или попросите информацию, чтобы передать ее специализированной компании.
    Можно дополнительно оформить кредит в другом банке. После получения положительного решения по основной заявке либо занять в долг у партнеров, родственников, МФО или частных инвесторов.

    Часто задаваемые вопросы

    Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?

    Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.

    Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит без залога?

    Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов. Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector