Flamio.ru

Работа и деньги
20 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Экономика бизнес банки

Банки отказывают бизнесу в кредитах. Кто останется без зарплаты и как обойти уловки финансистов

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Предпринимателям стало сложнее получить кредиты в банках. Многие получили отказы по формальным причинам, хотя имели полное право взять заём по льготной ставке. С какими проблемами сталкивается бизнес, что делать тем, кому отказали, и как в таких условиях будут выплачивать зарплату сотрудникам компаний, которые терпят убытки?

На проблемы с банками предприниматели стали жаловаться главе Минэкономразвития Максиму Решетникову. Министр решил лично проверить, как можно получить льготные кредиты представителям малого и среднего бизнеса. Для этого под видом обычного клиента он обратился в два крупнейших банка. В одном оператор горячей линии ответил, что правительство якобы ещё не подписало соответствующее постановление. В другом пообещали выдать кредит, но только в мае.

Также Максим Решетников отметил, что из трёх с половиной тысяч обращений на общую сумму 24 миллиарда рублей одобрено порядка полутора миллиардов. При этом выдано льготных кредитов только на 400 миллионов рублей.

Фото © Getty Images

Напомним, что банки должны выдавать кредит на выплату заработной платы сотрудникам под 0% годовых на период до шести месяцев, а на следующие полгода — под 4%. Рассчитывать на получение займа могут организации из списка наиболее пострадавших отраслей экономики. Ещё одно требование — заёмщик должен иметь зарплатный проект в банке. Но, поскольку это сильно ограничивает возможности, некоторые банки решили снять такое требование.

— Сейчас примерно 20% отказов банки никакими причинами не объясняют, около 30% отказов обусловлены отсутствием зарплатного проекта компаний в банке, а 23% отказов сделаны по причине того, что организация не относится к перечню наиболее пострадавших от коронавируса отраслей, — рассказал руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артём Деев. — В целом банки отвечают отказом на 80 процентов запросов. Надо признать, что система получения займов пока не продумана и не работает.

Как отметил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский, чтобы получить кредит и обойти уловки банков, предприниматели просто вынуждены были обращаться с жалобами к министру. Фактически это единственный шанс добиться внимания к проблеме кредитования бизнеса.

По словам эксперта, в ближайшее время ситуация может измениться, предприниматели всё-таки смогут получить займы для выплаты зарплаты. Просто потому, что ситуацию взяли под контроль в правительстве. Тем не менее он рекомендует очень тщательно подходить к подготовке документов для подачи в банк, так как там в любом случае будут пытаться использовать все легальные возможности, чтобы не выдать займа. Чтобы снизить риск отказа, заявка должна быть оформлена безупречно.

— Банки в России не привыкли по указке выдавать деньги без своего интереса, отсюда и проблема с получением такого рода кредита, — пояснил Алексей Кричевский. — Кто-то ссылается на то, что указ ещё не подписан, кто-то — на то, что компания-заёмщик не является зарплатным клиентом, кто-то отправляет на повторную подачу в мае. Любые аргументы, лишь бы не выдавать беспроцентные займы, идут в ход.

Как отметил Артём Деев, не все бизнесмены сейчас довольны условиями программы. Ею предусмотрена выплата зарплаты в размере МРОТ (12 130 рублей), тогда как в большинстве компаний зарплаты значительно выше. Вторая причина того, что предприниматели не слишком активно обращаются в банки за помощью — это отсутствие оборотных средств сейчас и большие сомнения в том, что они появятся через полгода (кредит не из чего будет погашать). Таким образом, сотрудников компаний, которые сейчас несут серьёзные убытки, скорее всего, всё равно ждёт сокращение зарплаты. Даже если компания возьмёт кредит. Причём если этого сокращения не будет сейчас, то оно не исключено через полгода, когда придётся выплачивать заём.

— Преодолеть такую практику самим предпринимателям практически невозможно, — отметил главный аналитик компании TeleTrade Марк Гойхман. — У банка нет ответственности за отказ. Возможно, ситуация изменится после того, как будет внедрена анонсированная 15 апреля президентом мера. Он поручил, чтобы не менее 75% сумм таких кредитов были обеспечены гарантиями Внешэкономбанка. В таком случае риски для коммерческих банков будут снижены. Но здесь очень важно то, что средства компаниям нужны срочно, здесь и сейчас, иначе эффективность мер резко снижается.

Их расходы на поддержку предприятий могут составить 100 млрд руб. за полгода

Каждый день правительство предлагает новые меры для спасения бизнеса, страдающего от эпидемии коронавируса. 26 марта была обнародована инициатива по субсидированию кредитных ставок малому и среднему бизнесу на выдачу зарплат, а по уже выданным кредитам отложить уплату процентов на полгода. При этом банки должны будут компенсировать треть этих процентных платежей из собственных средств. По оценке аналитиков, на это потребуется 100 млрд руб.

26 марта на встрече бизнесменов с президентом РФ Владимиром Путиным первый вице-премьер Андрей Белоусов сообщил о прорабатываемых схемах поддержки малого и среднего бизнеса, пострадавшего из-за ситуации с коронавирусом. В частности, по неотложным кредитам на выплату заработной платы будут субсидироваться процентные ставки. По словам господина Белоусова, ставка может быть компенсирована полностью. «Я хочу ее запустить со следующей недели буквально, по крайней мере в пилотном режиме начать ее быстро раскручивать со Сбербанком и ВТБ»,— заявил первый вице-премьер (цитата по ТАСС). Другая схема, обнародованная первым вице-премьером, предполагает реструктуризацию или отсрочку уплаты кредита на полгода с делением процентных платежей на три равные части. Сам заемщик заплатит лишь треть процентов и даже может перенести их на полгода, присовокупив к телу кредита. Еще одну треть компенсирует государство, а последняя треть остается за банком.

Как неофициально заявили “Ъ” в одном крупном банке, «все в шоке, будем выяснять, что делать». В другом крупном банке “Ъ” отказались комментировать ситуацию, сославшись на то, что пока ничего не понятно. Представитель еще одной кредитной организации заметил, что если в первой схеме будут участвовать только Сбербанк и ВТБ, то «это даст им слишком большие конкурентные преимущества».

Читать еще:  Бизнес в сфере дизайна

Пресс-служба ВТБ выступила с расплывчатым заявлением, в котором говорится, что банк «готовится к реализации ряда инициатив, которые помогут среднему и малому бизнесу в текущий непростой период». Как отмечает старший вице-президент ПСБ Александр Чернощекин, «определить долю предприятий, которым помогут данные меры, сейчас затруднительно, но она будет зависеть не столько от самих кредитов, сколько от сроков завершения ограничений на работу и восстановления денежного потока компаний».

Почему обещанные президентом меры могут не спасти малый бизнес

При этом некоторые детали второй схемы частично рассматривались на многочисленных совещаниях последних дней. Как пояснил “Ъ” представитель одного из банков, такая схема уже была использована при решении проблемы валютных ипотечных заемщиков в 2015 году, но тогда она выглядела вполне справедливой: «Заемщики погнались за низкой ставкой, не обращая внимания на валютные риски, банкиры не глядя выдавали долгосрочные валютные кредиты, а государство в лице ЦБ смотрело сквозь пальцы на рост их объемов». В нынешней ситуации, по его словам, ни банки, ни их клиенты «точно не виноваты». «Эффект от реализации программы будет зависеть от развития ситуации на рынке в целом, в частности, какая часть кредитных портфелей банком в данном случае будет реструктурирована или выйдет на просрочку»,— считает директор департамента МСБ МКБ Виктор Жидков.

По оценке директора по методологии НКР Станислава Волкова, треть ставки по кредитам МСБ — это около 100 млрд руб. за полгода. «Очевидно, банки должны быть готовы к валу заявок на подобную реструктуризацию, а компенсировать затраты им придется за счет прибыли»,— уверен он. В неофициальных беседах банкиры не скрывают, что задача спасения утопающего малого бизнеса им не по душе: существенная часть малых и даже средних предприятий, особенно в сфере туризма, развлечений и прочего, просто не переживут кризис, поэтому кредитовать даже те МСБ, которые ранее были на хорошем счету, рискованно. «Государство не должно перекладывать социальную ответственность, в том числе и за собственные решения, которые привели экономику к спаду,— говорит топ-менеджер банка из первой десятки.— Такой подход только увеличит число отказов в кредитах МСБ».

«Негативные сценарии не оправдались». Экономика, банки, бизнес — итоги года

  • «Совет владельцам недвижимости: соглашайтесь на любые скидки. Оплатят хотя бы коммуналку»
    В России зафиксировано рекордное число новых случаев коронавируса. Всего их более 80 тыс.
    Перебор даже для плохого фильма-катастрофы: в 2020 году ожидают сильнейшие засуху и голод
    Три застройщика Екатеринбурга вошли в перечень системообразующих компаний России
    Масочный режим с 1 мая и переполненные больницы. В регионе больше 450 случаев коронави.

    Финансовые эксперты НГУЭУ рассказали, что повлияло на развитие реального сектора экономики и банковского бизнеса, а также какие позитивные тенденции их насторожили.

    Экономические итоги

    Доцент кафедры корпоративного управления и финансов НГУЭУ Егор Алексеев

    Ситуацию в экономике России в 2019 г. можно охарактеризовать как удовлетворительную. Значительного роста не произошло, но и падения тоже нет.

    Рост ВВП составит около 1,3-1,5%, что примерно соответствует росту этого показателя в 2018 и в 2017 гг. Резкого взлета пока не происходит. Среди лидеров по росту — торговля, добывающая и обрабатывающая промышленности. Аутсайдеры — строительство и платные услуги населению. На 2020 г. прогноз по росту ВВП — 1,7%. Достигнутый в 2019 г. и прогнозный на 2020 г. рост ВВП, конечно, недостаточен, и ниже среднемирового значения (около 3% в год). По мнению представителей Минэкономразвития России, рост ВВП России на уровне 3% в год начнется лишь с 2021 г. Поддержку экономическому росту должны оказать результаты по поддержке инвестиций в основной капитал, меры по поддержке экспорта, нацпроекты, улучшение инвестиционного климата, государственные инфраструктурные и инвестпроекты.

    2019 г. вызывал большие опасения, прежде всего из-за возможности нового кризиса в мировой экономике. Одним из основных факторов кризиса рассматривалась торговая война США и Китая, однако конфликт пока удается удержать в рамках, серьезного влияния на мировую экономику он не оказал.

    В 2019 г. санкционное давление на экономику России остается сдерживающим фактором. Однако стране удается уменьшать зависимость от внешнего финансирования, начинает понемногу давать плоды и политика импортозамещения. Эти и другие антисанкционные меры позволяют снижать их влияние и создают основу для противодействия новым возможным санкциям.

    Серьезной проблемой остается практически отсутствующий в 2019 г. рост реальных доходов населения, следствием которого становится низкий платежеспособный спрос. В 2020 г. этот показатель лишь немного улучшится. Сколько-нибудь заметный рост ожидается вместе с ростом ВВП в 2021 г. В 2019 г. Банк России пять раз снижал ключевую ставку. Начали год со ставки 7,75%, заканчиваем 6,25%. Снижение ключевой ставки стало возможным благодаря замедлению инфляции в середине 2019 г., снижением краткосрочных рисков и смягчением глобальных денежно-кредитных условий.

    На нефтяном рынке — относительная стабильность с небольшим ростом по итогам года. Негативные сценарии на 2019 г. не оправдались. Рост цены на углеводороды в первом квартале года и его пик в апреле были практически нивелированы коррекцией в мае с последующей стабильностью и ростом осенью этого года. По прогнозам на 2020 г., ожидается небольшое снижение цен на нефть.

    На валютном рынке в 2019 г., по сравнению с предыдущим годом, было более-менее спокойно, более того, рубль укрепился относительно доллара США и евро. В 2020 г. — прогноз на незначительное ослабление рубля. Что касается общей характеристики развития экономики страны в 2020 г., то это скорее сдержанный оптимизм.

    Банковские итоги

    Доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ Ирина Газизулина

    В общей массе происходивших событий в банковской системе некоторые стали исключительными, отражая либо исторический максимум, либо исторический минимум.

    Прежде всего, это снижение ключевой ставки Банком России, которое в течение года происходило пять раз. То есть переход регулятора от жесткой кредитной политики сдерживания денежной массы в экономике к более лояльной, умеренной, с довольно призрачным обещанием продолжить ее либерализацию и в дальнейшем.

    Эта тенденция должна была бы настроить рынок на активное использование кредитных ресурсов, но пока статистика этого кредитного бума не показывает. Расширяя доступ к кредитным ресурсам, Банк России в то же время использует все инструменты регулирования, направленные на его сдерживание, прежде всего в области потребительского кредитования. Это и введение показателя долговой нагрузки заемщика, и ограничение кредитования со стороны микрофинансовых организаций, и возможное ужесточение при выдаче ипотечных кредитов (в отношении «закредитованных» заемщиков).

    Таким образом, снижение процентной ставки не активизировало кредитование ни физических лиц, ни тем более корпоративных клиентов. Статистика подтверждает падение темпов роста выдачи ссуд юридическим и физическим лицам по сравнению с прошлым годом: по юрлицам — с 9,3% до 2,1%, а по физлицам — с 18,4% до 15,8%.

    Вторым значимым событием в банковской деятельности стало историческое снижение процентных ставок по валютным вкладам, особенно по евро — от 0.012 до востребования до 0,478, со сроком более года, и по долларам — с 0,896 до 2,039 годовых. Идет обсуждение возможности введения по ним даже отрицательных процентных ставок.

    Рекордной оказалась прибыль, за истекший период она составила около 1,7 трлн руб., при этом доля прибыли, заработанная так называемыми «квазигосударственными» банками, за истекший период составила 1,4 трлн руб. или более 80%. Правда, Банк России комментирует, что «увеличение финансового результата по сравнению с предыдущим годом в значительной мере носит технический характер вследствие применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО 9. Основным источником доходов банковского сектора по-прежнему остается кредитование».

    Наиболее рекордным и настораживающим фактором к окончанию года можно назвать громаднейший профицит ликвидности банковского сектора. То есть коммерческие банки не смогли реализовать удешевленный низкой процентной ставкой ресурс в развитие экономики и на запросы населения, эти деньги размещены на счетах в Банке России. Профицит ликвидности банковского сектора на 18 декабря 2019 г. достиг 3,36 трлн руб.

    В новом году банковская система продолжит укрупняться, часть мелких банков, да и банков среднего уровня, уйдут с рынка полностью или перейдут в структуру более крупных банков. За истекший год число банков сократилось на 30 единиц против предыдущего года, когда их было 77, это более чем в 2 раза меньшие потери для банковской системы, но говорить о затухании процесса рано. Он будет продолжаться, и многие банки среднего уровня сегодня готовы вести переговоры о продаже.

    Концентрация финансовых ресурсов в «квазигосударственных» банках продолжается устойчивыми темпами. Справочно: на 1 ноября 2019 г. из 454 кредитных организаций в 16 из них были сконцентрированы 80% активов всей банковской системы.

    Развитие новых технологий и внедрение их в банковскую сферу еще более подтолкнет банки, не имеющие достаточно ресурсов для их внедрения, к уходу с рынка. Крупные же банки, активно реализующие финтех, будут вынуждены вкладывать средства в перестройку бизнес-процессов и решать новые проблемы в этой области: сохранение персональных данных, защита информации, законодательное регулирование и другие, которые сопровождают любые инновации.

    Предпринимательские итоги

    Доцент кафедры инноваций и предпринимательства НГУЭУ Марина Панявина

    Уходящий год был достаточно противоречивым для российского бизнеса. С одной стороны, это, несомненно, реализация национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной инициативы». Проект рассчитан на 2019–2024 гг. и включает пять федеральных проектов. Так, в рамках одного из них, целью которого является популяризация предпринимательства, в течение года по всей стране прошло 26 форумов «Мой бизнес», который посетили более 50 тыс. участников. В продолжение такой масштабной кампании во многих городах РФ открылись центры поддержки предпринимательства «Мой бизнес», работающие по принципу «одного окна». Благодаря таким центрам у предпринимателей появится возможность получить консультацию по открытию и развитию своего дела, а также узнать о мерах господдержки, льготном кредитовании, и даже пройти обучение. В Новосибирске такой центр планируется открыть уже в марте 2020 г.

    К слову, многие компании в 2019 г. запустили собственные образовательные предпринимательские программы, направленные на разные целевые группы. Это и совместная программа Сбербанка, и компании Google «Бизнес класс», и программа «Ближе к делу» от ВТБ24, и многие другие.

    Также эксперты отмечают положительную тенденцию в развитии несырьевого экспорта страны. Это одно из направлений нацпроекта по развитию МСП. И несмотря на то, что запланированных показателей (160 млрд дол.), скорее всего, он не достигнет, положительные тенденции есть. Они обусловлены качественными изменениями как самой структуры экспорта, так и увеличением доли МСП в экспортных объемах (к сентябрю 2019 г. доля МСП выросла до 8,5%). При этом многие предприниматели, планирующие выход на мировые рынки, но не имеющие опыта работы за рубежом, отмечают колоссальную поддержку российского экспортного центра.

    Нельзя не отметить и трудности, связанные с налоговыми изменениями. Это в первую очередь повышение НДС до 20%. Даже если предприниматель был освобожден от уплаты этого налога, он все равно почувствовал это изменение — невозможно построить бизнес в одиночку, а значит, приходится подстраиваться под своих контрагентов. Другими изменениями стали увеличение страховых взносов за наемных сотрудников, регистрация онлайновых касс и многое другое. Если к этому добавить все еще низкую покупательскую способность, то ситуация выглядит уже не так радужно.

    Таким образом, одновременно с масштабными мероприятиями по вовлечению, развитию и поддержке предпринимательства бизнес сталкиваются с новыми сложностями, которые далеко не все в состоянии разрешить. Для многих компаний это вопросы выживания, с которыми слабый бизнес, находящийся на стадии разорения, вряд ли справится.

    Намеченные тенденции будут продолжаться и в 2020 г. Благодаря вводимым ограничениям и реализации нацпроекта будет появляться большое количество новых компаний, слабые игроки уступят место новым компаниям, при этом доля инновационных компаний будет расти, а основным объектом инвестирования будет человеческий капитал как неотъемлемая составляющая успешного бизнеса. Таким образом, все усилия приводят к появлению более качественного бизнеса, который позволит вывести страну на новый конкурентоспособный уровень.

    Экономика бизнес банки

    Языки издания: Русский

    Учредитель периодического издания: УО «Полесский государственный университет»

    Журнал входит в перечень ВАК Беларуси.

    Рубрики журнала:
    — Бухгалтерский учет и статистика
    — Финансы, денежное обращение и кредит
    — Вопросы региональной экономики

    Правила для авторов:
    В журнале «Экономика и банки» публикуются оригинальные результаты экспериментальных и теоретических исследований по банковскому делу и экономике.
    Статья сопровождается направлением учреждения, в котором выполнены исследования, и экспертным заключением.
    Текст научной статьи должен быть подготовлен согласно Инструкции по оформлению диссертации, автореферата и публикаций по теме диссертации (в редакции Постановления ВАК Республики Беларусь № 4 от 15.08.2007 г. с последующими изменениями и дополнениями) и иметь следующую структуру: индекс по Универсальной десятичной классификации (УДК), «Введение», «Методика и объекты исследования» (при необходимости), «Результаты и их обсуждение», «Выводы», список цитированных источников («Литература»).
    Общий объем статьи (название, текст, таблицы, графики, рисунки, резюме, реферат, список литературы) не должен превышать 15 страниц формата А4, но не менее 14 тыс. печатных знаков.

    Все материалы представляются распечатанными на белой бумаге в 2 экземплярах через 1,5 интервала, кегль 14 и в электронном виде. Электронный вариант должен быть набран в текстовом редакторе Microsoft Word шрифтом Times New Roman без нумерации страниц. Рисунки, графики, формулы и схемы делаются в совместимых форматах. Текст на рисунках должен быть соизмерим с размером рисунка. Греческие символы должны быть прямыми, латинские буквы набираются курсивом, специальные символы берутся из гарнитуры «Symbol». Размерность всех величин должна соответствовать Международной системе единиц измерения (СИ).

    Статьи принимаются и издаются на белорусском и русском языках. По согласованию с редакционными коллегиями могут приниматься и издаваться статьи на других языках. Первый экземпляр статьи должен быть подписан всеми авторами. На отдельном листе указываются сведения об авторах (фамилия, имя, отчество, ученая степень, ученое звание, организация, должность, адрес, тел. электронная почта).
    Все статьи должны иметь резюме на английском языке (включая название статьи, фамилию и имя автора (авторов)), а также реферат на русском языке.

    Список литературы оформляется в соответствии с ГОСТ 7.1-2003 «Библиографическая запись. Библиографическое описание. Общие требования и правила составления». Ссылки нумеруются согласно порядку цитирования в тексте и даются порядковыми номерами в квадратных скобках (напр. [4]).
    При цитировании наряду со ссылкой на порядковый номер указывается страница (напр. [7, с.15]). Ссылка на неопубликованные работы не допускается.

    По решению редколлегии статья направляется на рецензию, затем визируется членом редколлегии и рассматривается на заседании редколлегии.

    Возвращение статьи автору на доработку не означает, что она принята к печати. Переработанный вариант статьи снова рассматривается редколлегией.

    Датой поступления считается день получения редакцией окончательного варианта статьи. Редакция оставляет за собой право вносить в текст статьи редакционные правки.
    Статьи не по профилю издания возвращаются авторам после заключения редколлегии.

    Авторы статей несут ответственность за направление в редакцию уже ранее опубликованных статей или статей, принятых к печати другими изданиями.
    Плата за опубликование научных статей в журнале не взимается. Редакция предоставляет возможность первоочередного опубликования статей, представленных лицами, осуществляющими послевузовское обучение (аспирантура, докторантура, соискательство) в год завершения обучения.

    Присланные статьи проходят рецензирование и отбор для опубликования редколлегией журнала.

    Редакционная коллегия:
    Шебеко К.К. – главный редактор, ректор Полесского государственного университета, доктор экономических наук, профессор;
    Чеплянский Ю.В. – заместитель главного редактора, заведующий кафедрой экономической теории, кандидат экономических наук, доцент.
    Члены редакционной коллегии:
    Белоглазова Г.Н. – заведующий кафедрой банковского дела Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов, доктор экономических наук, профессор;
    Вертай С.П. – заведующий кафедрой менеджмента и маркетинга, кандидат экономических наук;
    Галун А.Б. –декан факультета переподготовки и повышения кадров, кандидат экономических наук, доцент;
    Герасенко В.П.–профессор кафедры экономики и организации промышленного произ-водства, доктор экономических наук, доцент;
    Дайнеко А.Е. – директор Института экономики НАН Беларуси, доктор экономических наук, профессор;
    Друк В.Ю. – доцент кафедры экономики и организации промышленного производства, кандидат экономических наук, доцент;
    Давыдова Н.Л. – заведующий кафедрой банковского дела, кандидат экономических наук, доцент;
    Казак Л.В. – декан экономического факультета Национального университета «Острожская академия», кандидат экономических наук, доцент;
    Мальцевич Н.В. – заведующий кафедрой бухгалтерского учета, анализа и аудита, кан-дидат экономических наук, доцент;
    Мельнов С.Б. – проректор по научной работе Полесского государственного универси-тета, доктор биологических наук, профессор;
    Микулич А.В. – директор КУПП «Маньковичи», доктор экономических наук, доцент;
    Медведев В.Ф. – член-корреспондент НАН Беларуси, доктор экономических наук, про-фессор;
    Никитенко П.Г. – советник НАН Беларуси, доктор экономических наук, профессор НАН Беларуси;
    Панков Д.А. – заведующий кафедрой бухгалтерского учета, анализа и аудита Белорусского государственного экономического университета, доктор экономических наук, профессор;
    Петрукович Н.Г. – декан факультета банковского дела; кандидат экономических наук;
    Плотницкий М.И. – профессор кафедры экономической теории, доктор экономических наук, профессор;
    Самоховец М.П. – заведующий кафедрой финансов, кандидат экономических наук;
    Скакун А.С. – профессор, член Совета Национального Собрания Республики Беларусь, доктор экономических наук, член-корреспондент НАН Беларуси; Солодовников С.Ю. – профессор кафедры экономической теории, доктор экономиче-ских наук;
    Стражев В.И. – профессор кафедры бухгалтерского учета, анализа и аудита Белорусского государственного экономического университета, доктор экономических наук;
    Тарасов В.И. – заведующий кафедрой банковской и финансовой экономики Белорусского государственного университета, доктор экономических наук, профессор.

    Контактная информация: ул. Днепровской флотилии, 23, 225710 г. Пинск, Республика Беларусь. Тел.: (01653) 31-21-99. Веб: http://www.psunbrb.by

    ! При обращении в редакцию издания следует ссылаться на сайт «Перечень-изданий.ru» как на источник информации.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector